Sprawdź nasz narzędziownik dla firm B2B!
Nowoczesne systemy CRM
Pipedrive
Prosty i skuteczny CRM do zamykania szans sprzedaży
Livespace
Polski CRM dla małych i średnich firm
Hubspot
Kompleksowa platforma dla marketingu i sprzedaży
Działające w sektorze IT firmy coraz częściej decydują się na zakup ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej, dostrzegając rosnące ryzyko związane z prowadzeniem działalności w branży informatycznej. Ubezpieczenie OC dla firm IT staje się standardem rynkowym, szczególnie w kontekście realizacji projektów o wysokiej wartości oraz współpracy z podmiotami wymagającymi odpowiedniego zabezpieczenia.
Specyfika ubezpieczenia OC w branży IT
Ilość przetwarzanych danych oraz odpowiedzialność za prawidłowe funkcjonowanie oprogramowania stale wzrasta, więc kwestia odpowiedniego zabezpieczenia działalności firmy IT nabiera szczególnego znaczenia. Ubezpieczenie OC stanowi kluczowy element zarządzania ryzykiem w firmach informatycznych, mimo że nie jest ono obligatoryjne. Szczególną wartość polisy OC mają dla software house’ów realizujących projekty IT o znacznej wartości oraz firm współpracujących z kontrahentami z sektorów wrażliwych.
Różnice między OC ogólnym a OC zawodowym w branży IT
Firmy informatyczne stają przed wyborem rodzaju ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej, przy czym kluczowe znaczenie ma zrozumienie różnic między OC ogólnym a OC zawodowym. Oba rodzaje ubezpieczenia pełnią odmienne, lecz komplementarne funkcje w zakresie ochrony przedsiębiorstwa przed różnymi kategoriami ryzyka. OC ogólne dla firm IT koncentruje się na zabezpieczeniu firmy przed szkodami materialnymi i osobowymi wyrządzonymi osobom trzecim, obejmując między innymi szkody w mieniu, wypadki przy pracy oraz szkody w najmowanych nieruchomościach i ruchomościach.
Z kolei ubezpieczenie OC zawodowe dedykowane branży IT zapewnia ochronę w obszarze specjalistycznych usług informatycznych. Zakres tego ubezpieczenia obejmuje konsekwencje błędów w realizacji usług IT, naruszenia praw własności intelektualnej, nieumyślnego uszkodzenia lub utraty danych klienta oraz incydentów związanych z bezpieczeństwem.
Niektóre elementy, takie jak odpowiedzialność za działania podwykonawców czy koszty obsługi prawnej, mogą być objęte obydwoma rodzajami polis. W praktyce firmy informatyczne często decydują się na wykupienie obu rodzajów ubezpieczenia, zapewniając sobie kompleksową ochronę przed szerokim spektrum potencjalnych roszczeń.
Zakres ochrony ubezpieczeniowej dla branży IT
Skuteczna polisa OC dla firmy informatycznej powinna obejmować specyficzne ryzyka charakterystyczne dla branży IT. Zakres ubezpieczenia obejmuje przypadki wprowadzenia do systemów klienta szkodliwego oprogramowania, nieautoryzowaną modyfikację danych, nieprawidłowe świadczenie usług IT skutkujące dysfunkcją systemów, a także zaniedbania w zakresie konserwacji systemów narażające je na cyberataki. Towarzystwa ubezpieczeniowe oferują również ochronę w przypadku naruszeń związanych z ochroną danych osobowych czy tajemnicą przedsiębiorstwa.
Kalkulacja składki ubezpieczeniowej dla firm IT
Wysokość składki ubezpieczeniowej zależy od skali prowadzonej działalności informatycznej oraz wartości realizowanych kontraktów. Znaczący wpływ na cenę polisy ma deklarowana suma ubezpieczenia, stanowiąca górną granicę odpowiedzialności ubezpieczyciela. Kluczowe jest również ustalenie, czy limit odpowiedzialności dotyczy pojedynczego roszczenia czy całości roszczeń w okresie ubezpieczenia. Dodatkowe koszty mogą generować klauzule rozszerzające zakres ochrony, m.in. odpowiedzialność za działania konsultantów IT.
Istotne dla branży IT elementy OWU
Wyłączenia odpowiedzialności w ubezpieczeniu OC
W procesie analizy oferty ubezpieczeniowej firmy IT powinny zwrócić szczególną uwagę na katalog wyłączeń odpowiedzialności. Standardowo obejmuje on szkody wyrządzone umyślnie, zobowiązania wynikające z kar umownych, a także awarie systemów czy przerwy w dostawie energii. Specyficznym dla branży informatycznej wyłączeniem jest często odpowiedzialność za szkody związane z systemami płatniczymi.
Franczyza redukcyjna vs. franczyza integralna
W polisach OC dla firm IT występują dwa istotne rodzaje franszyz, które znacząco wpływają na faktyczny zakres ochrony ubezpieczeniowej. Franszyza redukcyjna, określana też jako udział własny w szkodzie, oznacza że ubezpieczyciel pokryje szkodę po przekroczeniu określonego progu, ale część odpowiedzialności pozostaje po stronie ubezpieczonego.
Przykładowo, przy ustalonej franszyzie redukcyjnej na poziomie 15% i szkodzie wynoszącej 80 000 złotych, firma IT będzie musiała pokryć 12 000 złotych z własnych środków, a ubezpieczyciel wypłaci pozostałe 68 000 złotych. Z kolei franszyza integralna to konkretna kwota graniczna – jeśli szkoda nie przekracza tej kwoty, ubezpieczyciel nie ponosi żadnej odpowiedzialności. Na przykład przy franszyzie integralnej ustalonej na 2000 złotych, wszystkie szkody do tej kwoty włącznie muszą zostać pokryte w całości przez ubezpieczonego.
Przy wyborze polisy OC warto zwrócić szczególną uwagę na te parametry, gdyż bezpośrednio wpływają one na realny zakres ochrony ubezpieczeniowej
Czym kierować się przy wyborze polisy OC dla firmy IT?
Przy wyborze ubezpieczenia OC kluczowe znaczenie ma dostosowanie zakresu ochrony do specyfiki prowadzonej działalności informatycznej. Nadmierna szerokość ochrony generuje nieuzasadnione koszty, podczas gdy zbyt wąski zakres może skutkować brakiem efektywnego zabezpieczenia w przypadku wystąpienia szkody. W przypadku podmiotów realizujących złożone projekty informatyczne, rekomendowane jest skorzystanie z profesjonalnego doradztwa w procesie wyboru i negocjacji warunków ubezpieczenia.
Przedsiębiorstwa z branży IT powinny wykupić ubezpieczenie odpowiednio dopasowane do prowadzonej działalności, uwzględniające specyfikę realizowanych projektów oraz potencjalne roszczenia ze strony kontrahentów. Właściwie dobrana polisa OC stanowi nie tylko zabezpieczenie finansowe, ale również istotny argument w relacjach biznesowych.
redakcja
